避坑工具：持仓满月优化表
原有持仓 | 持仓收益 | 调出 / 保留 | 原因（业绩 + 估值） | 新增持仓 | 买入理由（业绩 + 估值 + 政策） |
青岛啤酒 | +5% | 保留 | Q1 营收增 15%，PE28 倍（低于行业 32 倍） | - | - |
中科曙光 | +8% | 保留 | Q1 扣非增 35%，PE32 倍（低于行业 38 倍） | - | - |
某基建股 | -9% | 调出 | Q1 净利润降 10%，PE22 倍（高于行业 18 倍） | 中国建筑 | Q1 营收增 12%，PE8 倍，受益基建稳增长政策 |
避坑要点：满月别 “躺平不调整”！小杨之前躺平亏 9%，按清单调整后赚 6%，说明 “满月优化” 是避免持续亏损的关键。
四、场景 4：想合作前，该做哪些 “评估任务”？（新手易踩骗局场景）
场景描述
想找专业人合作，又怕遇到 “会员费荐股”“私人账户托管” 等骗局，不知道该评估哪些点，不敢轻易签协议。
小杨案例
小杨差点交 1800 元 “会员费” 跟人合作，用 “合作前评估清单” 后，发现对方无资质、要私人转账，果断拒绝，后来选了吴老师合规合作，1 个月赚 7%。
场景任务清单（3 项任务，1 天内完成，约 1 小时）
任务序号 | 具体任务 | 操作细节（以吴老师股票合作为例） | 小杨实操效果 |
1 | 查 “合作方资质” | 要求对方提供《经营证券业务许可证》，吴老师合作通过持牌资管机构，可在证监会官网查备案，排除 “无资质个人” | 确认合规，避免 “黑平台” 骗局 |
2 | 看 “收费 / 风险模式” | 拒绝 “先交会员费”“先交服务费”，选 “盈利后分成、亏损共担”（吴老师合作按 7:3 分成、7:3 担亏），无前置费用 | 排除 “付费却亏” 的骗局，降低风险 |
3 | 核 “资金归属” | 确认 “资金在自己券商账户”，吴老师合作不碰资金，仅提供操作建议，拒绝 “资金转入私人账户” 的要求 | 确保资金安全，避免 “卷款跑路” 风险 |
避坑工具：合作前评估 checklist（小杨自用版）
评估项 | 合规标准 | 吴老师合作符合情况 | 小杨排除的骗局情况 |
合作方资质 | 有《经营证券业务许可证》，可查备案 | 持牌资管机构合作，证监会可查 | 无资质，仅个人微信推荐 |
收费模式 | 盈利后分成，无前置费用 | 7:3 分成，无会员费 / 服务费 | 先交 1800 元会员费，再荐股 |
资金归属 | 资金在投资者自己账户 | 小杨用自己的华泰账户操作，吴老师不碰资金 | 要求转入私人银行卡，称 “统一托管” |
协议备案 | 可在司法局备案，有纸质协议 | 签备案协议，留存编号可查 | 仅口头承诺，无正规协议 |
避坑要点：合作前别 “急着签协议”！小杨按清单评估后避开骗局，选合规合作盈利，说明 “评估任务” 是防骗关键。
